এআই চালিত জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং রিয়েল-টাইম কাস্টমার কন্ট্রোলের মাধ্যমে ‘নিরাপদ ব্যাংকিং’ ব্যবস্থা আরও জোরদার করলো অ্যাক্সিস ব্যাংক

• অর্থবর্ষ ২৫-এর তুলনায় অর্থবর্ষ ২৬-এ খুচরো মোবাইল ব্যাংকিং, ইন্টারনেট ব্যাংকিং এবং শপিং মলে জালিয়াতির ঘটনা প্রায় ৪০% কমেছে।
• অর্থবর্ষ ২৫-এর তুলনায় অর্থবর্ষ ২৬-এ এআই-চালিত পর্যবেক্ষণ ও ঝুঁকি-ভিত্তিক নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার মাধ্যমে ডিজিটাল জালিয়াতি প্রতিরোধ ৪.৫ গুণ বৃদ্ধি পেয়েছে।
• গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান নিরাপত্তা সচেতনতার প্রমাণ হিসেবে ব্যাংকের ‘সেফটি সেন্টার’-এ প্রতি মাসে প্রায় ৫৭,০০০ কথোপকথন
• গ্রাহক-নিয়ন্ত্রিত নিরাপত্তা ফিচার যেখানে নিরাপত্তার নিয়ন্ত্রণ সরাসরি ব্যবহারকারীদের হাতে রাখা হয়েছে
• অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা স্থানান্তরিত বা মুভ হওয়ার আগেই যেকোনো সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করে তা তাৎক্ষণিকভাবে ব্লক করে দেওয়া হচ্ছে।
• সেফ ব্যাংকিং অনুশীলনের প্রচার বাড়াতে পশ্চিমবঙ্গজুড়ে ১,০০০-এরও বেশি শাখা-ভিত্তিক আর্থিক সাক্ষরতা ক্যাম্প পরিচালনা করা হয়েছে।
• ২০২৬ সালের মার্চ মাস পর্যন্ত সরকারি বায়োমেট্রিক ফেস অথেন্টিকেশন ব্যবস্থার মাধ্যমে ৩,৫০০-রও বেশি সুরক্ষিত মোবাইল ব্যাংকিং রেজিস্ট্রেশন নথিভুক্ত হয়েছে।

কলকাতা, ১৭ জুন, ২০২৬ : ভারতের অন্যতম বৃহত্তম বেসরকারি ব্যাংক অ্যাক্সিস ব্যাংক আজ কলকাতায় আয়োজিত একটি মিডিয়া রাউন্ডটেবিল বৈঠকে দেশজুড়ে তাদের ‘সেফ ব্যাংকিং’ কৌশলের শক্তি ও কার্যকারিতা তুলে ধরেছে। ক্রমাগত বাড়তে থাকা ডিজিটাল ঝুঁকি ও প্রতারণার হাত থেকে গ্রাহকদের সুরক্ষিত রাখতে ব্যাংকটি একটি সমন্বিত মডেলের কথা জানায়, যা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)-নির্ভর জালিয়াতি শনাক্তকরণ ব্যবস্থা, রিয়েল-টাইম কাস্টমার কন্ট্রোল এবং শাখার দূরদর্শী নেটওয়ার্ককে একত্রিত করে কাজ করে।

এই মিডিয়া রাউন্ডটেবিলে অ্যাক্সিস ব্যাংকের শীর্ষ নেতৃত্বের প্রতিনিধিরা উপস্থিত ছিলেন, যাঁদের মধ্যে অন্যতম—সমীর শেট্টি, গ্রুপ হেড – ডিজিটাল বিজনেস, ট্রান্সফরমেশন অ্যান্ড স্ট্র্যাটেজিক প্রোগ্রামস; রেনল্ড ডি’সুজা, গ্রুপ হেড – ব্রাঞ্চ ব্যাংকিং, নর্থ অ্যান্ড টিএএসসি বিজনেস; এবং গৌরব গুপ্ত, গ্রুপ হেড – ফিনান্সিয়াল ক্রাইম ইন্টেলিজেন্স। তাঁরা বিস্তারিতভাবে আলোচনা করেন যে, কীভাবে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম এবং অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিং-উভয় ক্ষেত্রেই ‘সেফ ব্যাংকিং’ প্রক্রিয়াকে গভীরভাবে জুড়ে দেওয়া হচ্ছে, যা গ্রাহকদের আরও বেশি আত্মবিশ্বাস ও নিয়ন্ত্রণের সাথে ব্যাংকিং করতে সাহায্য করবে।

সেফ ব্যাংকিং : জালিয়াতি শনাক্তকরণের গণ্ডি পেরিয়ে প্রতিরোধের দিকে অগ্রসর হওয়া
ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে আরও নিরাপদ করার লক্ষ্যে অ্যাক্সিস ব্যাংক জালিয়াতির কৌশলে আসা ক্রমাগত পরিবর্তনগুলোর ওপর গভীর নজর রাখছে। ব্যাঙ্কের পর্যবেক্ষণ অনুযায়ী, প্রতারকেরা এখন ক্রমশ গ্রাহকদের আচরণ ও মানসিক প্রতিক্রিয়া লক্ষ্য করে কাজ করছে- যেমন জরুরি অবস্থা তৈরি করা, বিশ্বাস অর্জন এবং ভয়ের মতো বিষয়গুলোকে কাজে লাগিয়ে তাঁদের আচরণকে নিয়ন্ত্রণ করছে। বর্তমানে যে নতুন ধরনের ডিজিটাল প্রতারণার প্রবণতা দেখা যাচ্ছে, তার মধ্যে রয়েছে ভুয়ো পরিচয় ব্যবহার করে প্রতারণা, ভুয়ো বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম, ক্ষতিকর অ্যাপ্লিকেশন এবং QR কোডের অপব্যবহার। এসব প্রবণতা ডিজিটাল জালিয়াতির কৌশল যে ক্রমশ আরও জটিল ও পরিশীলিত হয়ে উঠছে, তারই প্রতিফলন।

এই পরিস্থিতিতে, অ্যাক্সিস ব্যাঙ্কের ফিনান্সিয়াল ক্রাইম ইন্টেলিজেন্স বিভাগ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)-নির্ভর আর্লি-ওয়ার্নিং সিস্টেম ব্যবহার করছে। এই প্রযুক্তির মাধ্যমে লেনদেন, লগ-ইন আচরণ, ব্যবহৃত ডিভাইস এবং নেটওয়ার্কের বিভিন্ন প্যাটার্নে অস্বাভাবিকতা দ্রুত শনাক্ত করা সম্ভব হচ্ছে। ফলে সম্ভাব্য প্রতারণার ঘটনা ঘটার আগেই দ্রুত হস্তক্ষেপ করা যাচ্ছে, যা জালিয়াতি প্রতিরোধের সক্ষমতাকে আরও শক্তিশালী করছে এবং গ্রাহকদের আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে।

ব্যাঙ্কের তৈরি এই তথ্যনির্ভর প্রতারণা প্রতিরোধ ব্যবস্থা নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি নিশ্চিত করে:
• সন্দেহজনক লেনদেন দ্রুত শনাক্ত করে তাৎক্ষণিক ব্যবস্থা গ্রহণের সুযোগ তৈরি করে
• গ্রাহকের আচরণগত ধরণ বিশ্লেষণ করে রিয়েল-টাইমে অস্বাভাবিকতা চিহ্নিত করে
• নেটওয়ার্ক-স্তরের বিশ্লেষণের মাধ্যমে সংঘবদ্ধ প্রতারক চক্র ও জালিয়াতি নেটওয়ার্ক শনাক্ত করতে সহায়তা করে

এই সক্ষমতাগুলো সম্মিলিতভাবে অর্থ স্থানান্তরের আগেই উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ কার্যকলাপ শনাক্ত ও প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে, যার ফলে জালিয়াতি ব্যবস্থাপনার পদ্ধতিটি ঘটনার পরবর্তী শনাক্তকরণের মধ্যে সীমাবদ্ধ না থেকে, সক্রিয় প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থার দিকে অগ্রসর হয়েছে।

এই প্রচেষ্টার পরিপূরক হিসেবে, অ্যাক্সিস ব্যাংক প্রতারণার নতুন সব ঝুঁকি ও আচরণগত কারণ সম্পর্কে গ্রাহকদের সচেতন করার কার্যক্রম অব্যাহত রেখেছে—যার ফলে গ্রাহকরা সন্দেহজনক বিষয়গুলো শনাক্ত করতে, কোনো পদক্ষেপ নেওয়ার আগে একটু সময় নিয়ে ভাবতে এবং সঠিক তথ্যের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হচ্ছেন।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)-নির্ভর জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থা
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক তাদের জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থার বিভিন্ন স্তরে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) সংযুক্ত করেছে, যার ফলে জালিয়াতি মোকাবিলার কৌশলটি সাধারণ নিয়ম-ভিত্তিক নজরদারি থেকে একধাপ এগিয়ে এখন পূর্বাভাসভিত্তিক এবং অভিযোজনক্ষম ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় রূপান্তরিত হয়েছে। এই এআই-চালিত সিস্টেমগুলো রিয়েল-টাইম রিস্ক স্কোরিং, আচরণগত অসঙ্গতি শনাক্তকরণ এবং জালিয়াতি চক্রের নেটওয়ার্ক চিহ্নিত করতে সাহায্য করে, যা ব্যাংকটিকে যেকোনো সম্ভাব্য ঝুঁকি অনেক আগেই বুঝতে এবং সেই অনুযায়ী দ্রুত ব্যবস্থা নিতে সক্ষম করে তোলে।
বর্তমানে জালিয়াতির ঘটনাগুলো ক্রমশ সংগঠিত নেটওয়ার্কের মাধ্যমে পরিচালিত হচ্ছে, যেখানে ভুয়ো অ্যাকাউন্টগুলো মধ্যবর্তী স্তর হিসেবে কাজ করে। এই অ্যাকাউন্টগুলো মূলত জালিয়াতির টাকার উৎস বা তহবিল স্থানান্তরের গতিপথকে আড়াল করে দেয় এবং অত্যন্ত দ্রুততার সাথে বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সেই অবৈধ অর্থ সরিয়ে ফেলে।

অ্যাকাউন্ট খোলার বা অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ার নিরাপত্তা আরও জোরদার করতে এবং জালিয়াতির ঝুঁকি কমাতে ব্যাংকটি ব্যাক-এন্ডে একাধিক নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা যুক্ত করেছে; যার মধ্যে অন্যতম হলো ভৌগোলিক অবস্থান পরীক্ষা, লেনদেনের গতিবিধি বা ফ্রিকোয়েন্সি পর্যবেক্ষণ এবং পরিচয় যাচাইকরণ।

প্রধান সক্ষমতাগুলোর মধ্যে রয়েছে:
• লেনদেনের ডাইনামিক রিস্ক-স্কোরিং: রিয়েল-টাইমে লেনদেনের ঝুঁকির মাত্রা মূল্যায়ন করা, যার মাধ্যমে তৎক্ষণাৎ অথেন্টিকেশন বা অনুমোদন দেওয়া, অতিরিক্ত ভেরিফিকেশন চাওয়া কিংবা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ কার্যকলাপ সম্পূর্ণ ব্লক বা বন্ধ করে দেওয়া সম্ভব হয়।
• নেটওয়ার্ক-স্তরের ইন্টেলিজেন্স: বড় আকারে বা ব্যাপক স্তরে সুসংগঠিত জালিয়াতি চক্র এবং ভুয়ো অ্যাকাউন্ট নেটওয়ার্কগুলোকে নিখুঁতভাবে শনাক্ত করা।
এই কৌশলটিকে আরও শক্তিশালী করে তুলছে ব্যাংক, টেলিকম নেটওয়ার্ক এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর পারস্পরিক অংশীদারিত্ব ও সামগ্রিক ইকোসিস্টেম-ভিত্তিক সহযোগিতা; যা জালিয়াতির ঝুঁকিগুলো গ্রাহকের দোরগোড়ায় পৌঁছানোর আগেই অনেক দ্রুত ও প্রাথমিক স্তরেই তা শনাক্ত করতে সাহায্য করে।
গ্রাহক-নিয়ন্ত্রিত নিরাপত্তা
এআই (AI)-চালিত জালিয়াতি প্রতিরোধের পাশাপাশি, অ্যাক্সিস ব্যাংক ইন্ডাস্ট্রিতে প্রথম এমন কিছু সুরক্ষামূলক ফিচার নিয়ে এসেছে, যা সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলো সম্পর্কে গ্রাহকদের আরও স্পষ্ট ধারণা দিতে সাহায্য করবে। এই ফিচারগুলো গ্রাহকদের নিজেদের সুরক্ষিত রাখতে আগাম পদক্ষেপ নেওয়ার সুযোগ করে দেয়, যা ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের ক্ষেত্রে তাঁদের আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ ও আত্মবিশ্বাস জোগাবে।
• মোবাইল অ্যাপ কোড: লগ-ইন এবং লেনদেনের জন্য একটি নিরাপদ, অ্যাপ-ভিত্তিক অথেন্টিকেশন ব্যবস্থা, যা ওটিপি-ভিত্তিক জালিয়াতির ঝুঁকি অনেকাংশে কমিয়ে দেয়।
• ফেস অথেন্টিকেশন: নিরাপত্তা যাচাইকরণের ক্ষেত্রে একটি বায়োমেট্রিক স্তর যুক্ত করে; যার ফলে শুধুমাত্র অথেনটিকেটেড বা প্রকৃত ব্যবহারকারীই ব্যাংকিংয়ের যেকোনো সংবেদনশীল কাজ বা লেনদেনের অনুমতি দিতে পারেন।
• সেফটি সেন্টার: এটি একটি সেন্ট্রালাইজড হাব, যা যেকোনো সন্দেহজনক কার্যকলাপের সময় তাৎক্ষণিকভাবে লেনদেন সীমিত করার মতো সুরক্ষামূলক পদক্ষেপ নেওয়ার সুবিধা দেয়। পাশাপাশি, সম্ভাব্য জালিয়াতির ঝুঁকি থেকে একধাপ এগিয়ে থাকতে এটি গ্রাহকদের আগাম নিয়ন্ত্রণমূলক ফিচার (যেমন- কোয়ায়েট আওয়ার্স) চালু করার সুযোগ দেয়।
• লক এফডি : এটি ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থায়ী আমানতের ক্ষেত্রে একটি অতিরিক্ত সুরক্ষাকবচ প্রদান করে, যা অননুমোদিতভাবে ডিজিটাল মাধ্যমে এফডি বন্ধ করা প্রতিরোধ করে; বিশেষ করে যেসব গ্রাহকেরা অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিং চ্যানেলের ওপর নির্ভরশীল, তাঁদের জন্য এটি অত্যন্ত উপযোগী।
• এসএমএস শিল্ড: অ্যাক্সিস ব্যাংকের অফিসিয়াল আইডেন্টিফায়ারের সাথে প্রেরকের আইডি মিলিয়ে দেখে যেকোনো এসএমএস-এর সত্যতা যাচাই করে, যা স্পুফিং এবং ফিশিংয়ের মতো প্রতারণামূলক চেষ্টাগুলো শনাক্ত করতে সাহায্য করে।

শক্তিশালী ব্রাঞ্চ ইকোসিস্টেমের ওপর ভিত্তি করে গড়ে ওঠা ‘সেফ ব্যাংকিং’
ডিজিটাল সক্ষমতাগুলো জালিয়াতি প্রতিরোধ ব্যবস্থাকে আরও শক্তিশালী করে তুললেও, অ্যাক্সিস ব্যাংকের শাখা নেটওয়ার্ক গ্রাহকদের সচেতনতা বৃদ্ধি, অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিং যাত্রা সহজ করা এবং গ্রাহকদের আস্থা ও বিশ্বাসকে আরও সুদৃঢ় করার মাধ্যমে ‘সেফ ব্যাংকিং’ অভিযানে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে চলেছে।

ভৌগোলিক উপস্থিতি
পশ্চিমবঙ্গ ও কলকাতাসহ সমগ্র পূর্ব ভারতে অ্যাক্সিস ব্যাংক তাদের এক শক্তিশালী উপস্থিতি গড়ে তুলেছে। খুচরো ব্যাংকিং, এমএসএমই এবং গ্রামীণ ক্ষেত্রে ক্রমবর্ধমান চাহিদার কারণে পশ্চিমবঙ্গ একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বাজার। রাজ্যজুড়ে ব্যাংকটি বর্তমানে ৪৪১টি শাখা এবং ১,১৮১টি এটিএম ও ক্যাশ রিসাইক্লার পরিচালনা করছে; যা শহুরে, আধা-শহুরে এবং গ্রামীণ বাজারগুলোকে একসূত্রে যুক্ত করেছে। এর মধ্যে ৩২৮টি শাখাই রয়েছে টিয়ার-২ এবং টিয়ার-৩ শহর ও এলাকাগুলোতে।

রাজ্যে গ্রামীণ ঋণ প্রদানের পরিধি ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে; যার ফলে কৃষি ও আনুষঙ্গিক কাজকর্মের পাশাপাশি ছোট ব্যবসাগুলোর জোরালো চাহিদার ওপর ভর করে অর্থবর্ষ ২৬ পর্যন্ত ব্যাংকের গ্রামীণ ঋণের পোর্টফোলিও বার্ষিক ভিত্তিতে প্রায় ১৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।

পশ্চিমবঙ্গে অ্যাক্সিস ব্যাঙ্কের ডিজিটাল পরিষেবার গ্রহণযোগ্যতাও উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। ২০২৬ সালের মার্চ মাস পর্যন্ত পশ্চিমবঙ্গ অঞ্চলে ব্যাঙ্কটির ডিজিটাল রেজিস্ট্রেশনের হার ছিল প্রায় ৮০ শতাংশ। পাশাপাশি, গত ৯০ দিনের মধ্যে মোট গ্রাহকের প্রায় ৫৮ শতাংশ সক্রিয়ভাবে ডিজিটাল চ্যানেল ব্যবহার করেছেন। ২০২৬ সালের মার্চ মাসে পূর্বাঞ্চল-১ এবং কলকাতা মিলিয়ে অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক মোট ৩২,৪৭৯টি পরিষেবা-সংক্রান্ত অনুরোধ পেয়েছিল, এর মধ্যে ১৯,২৯৮টি অনুরোধ ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে সম্পন্ন হয়েছে, যার ফলে ডিজিটাল ব্যবহারের হার বা ডিজিটাল পেনিট্রেশন প্রায় ৫৯ শতাংশে পৌঁছেছে।

রিটেল এবং গ্রামীণ ব্যাংকিংয়ের গণ্ডি ছাড়িয়ে, ব্যাংকটি ক্লাস্টার-ভিত্তিক কৌশলের মাধ্যমে তাদের এমএসএমই ফ্র্যাঞ্চাইজির পরিধিও উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়াচ্ছে। এই কৌশলে মূলত কলকাতা-হাওড়ার মতো প্রধান বাণিজ্যিক কেন্দ্র এবং হলদিয়া-খড়গপুরের মতো নতুন ও উদীয়মান করিডোরগুলোর ওপর বিশেষ নজর দেওয়া হচ্ছে। চামড়া ও জুতো, বস্ত্রবয়ন বা টেক্সটাইল এবং লাইট ইঞ্জিনিয়ারিংয়ের মতো শিল্প গুলো এই অঞ্চলের ব্যবসায়িক প্রবৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করে চলেছে; যা গভীর স্থানীয় যোগাযোগ এবং সহজ ঋণ সহায়তার মাধ্যমে আরও গতি পাচ্ছে।
রাজ্যজুড়ে সম্প্রসারণ পরিকল্পনার অংশ হিসেবে ব্যাংকটি ২০২৭ অর্থবছরে ৪৬টি নতুন শাখা চালু করবে, যার প্রায় ৫০ শতাংশই হবে আধা-শহর ও গ্রামীণ এলাকায়।

শাখা-ভিত্তিক যোগাযোগের মাধ্যমে ‘সেফ ব্যাংকিং’ অভিযান পরিচালনা
অ্যাক্সিস ব্যাংক একটি সুষম ‘ফিজিটাল’ মডেল অনুসরণ করে, যা ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের স্বাচ্ছন্দ্য ও সুবিধার সাথে তাদের শাখা বা ব্রাঞ্চ নেটওয়ার্কের নির্ভরযোগ্যতা ও সঠিক নির্দেশনার এক অপূর্ব সমন্বয় ঘটিয়েছে। একদিকে যেমন ডিজিটাল চ্যানেলগুলো নিরবচ্ছিন্ন ও সহজ লেনদেনের সুবিধা দেয়, অন্যদিকে শাখাগুলো বিশ্বস্ত সম্পর্ক গড়ে তোলার প্রধান কেন্দ্র হিসেবে কাজ করে, যা গ্রাহকদের পূর্ণ আত্মবিশ্বাসের সাথে ব্যাংকিং করতে সাহায্য করে।

তাদের শাখা নেটওয়ার্কের মাধ্যমে ব্যাংকটি নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলোর সাহায্যে গ্রাহকদের দৈনন্দিন অভ্যাসের মধ্যে নিরাপদ ব্যাংকিংয়ের আচরণ গড়ে তুলছে:
• প্রথমবার ডিজিটাল মাধ্যম ব্যবহারকারীদের অনবোর্ডিংয়ে সহায়তা করা
• সন্দেহজনক কার্যকলাপের সময় রিয়েল-টাইম সহায়তা দেওয়া
• নির্ভরযোগ্য ভেরিফিকেশন এবং গ্রাহক নির্দেশিকা প্রদান করা

ব্যাংকের এই সামগ্রিক প্রচেষ্টা ও উদ্যোগকে আরও শক্তিশালী করে তুলছে তাদের নিজস্ব ‘সিদ্ধি’ প্ল্যাটফর্ম; যা সম্মুখসারির কর্মীদের রিয়েল-টাইম গ্রাহক সংক্রান্ত তথ্য, তাৎক্ষণিক অ্যালার্ট এবং প্রাসঙ্গিক প্রম্পট প্রদান করে, যাতে তাঁরা গ্রাহকদের আরও নিরাপদ লেনদেন নিশ্চিত করতে সরাসরি সহায়তা করতে পারেন।

অতিরিক্ত পদক্ষেপ হিসেবে, ব্যাংকটি সুনির্দিষ্ট আউটরিচ কর্মসূচির মাধ্যমে আর্থিক সচেতনতা বৃদ্ধিতে অগ্রণী ভূমিকা পালন করছে। অর্থবর্ষ’২৬-এ, অ্যাক্সিস ব্যাংক পশ্চিমবঙ্গজুড়ে ১,০০০-এরও বেশি শাখা-ভিত্তিক আর্থিক সাক্ষরতা ক্যাম্প পরিচালনা করেছে; যার মূল উদ্দেশ্য ছিল নিরাপদ ব্যাংকিং পদ্ধতি, ডিজিটাল মাধ্যম গ্রহণ এবং দায়িত্বশীল আর্থিক আচরণকে উৎসাহিত করা।

লাস্ট-মাইল আউটরিচ ও অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম
অ্যাক্সিস ব্যাংক তাদের একটি শক্তিশালী ‘অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম-এর মাধ্যমে নিরাপদ ব্যাংকিংকে মানুষের আরও কাছাকাছি ও সহজলভ্য করে তুলছে; যা প্রত্যন্ত অঞ্চলের যোগাযোগ ব্যবস্থার সাথে নির্ভরযোগ্য গ্রাহক সহায়তার মেলবন্ধন ঘটিয়েছে। এই নেটওয়ার্কের মধ্যে রয়েছে ৮৭টি ‘ভারত ব্যাংকিং’ শাখা, ১২টি বিসিবিও এবং প্রায় ১,৮৫০টি সিএসসি ভিএলই; যা রাজ্যের দূরবর্তী এবং ব্যাংকিং পরিষেবা পৌঁছায়নি এমন অবহেলিত এলাকাগুলোতেও সফলভাবে গ্রাহক পরিষেবা নিশ্চিত করছে।

এই ইকোসিস্টেমটি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রগুলোতে সরাসরি সহায়তা প্রদান করে:
• অবহেলিত এবং ঝুঁকিপূর্ণ জনগোষ্ঠীর জন্য ডোরস্টেপ ব্যাংকিং
• অ্যাসিস্টেড কাস্টমার সাপোর্টের মাধ্যমে নিরাপদ অনবোর্ডিং
• বিশ্বস্ত মাধ্যমের সাহায্যে ডিবিটি (DBT) এবং সরকারি প্রকল্পগুলোর সুবিধা প্রদান

ব্রাঞ্চ অফ দ্য ফিউচার: ডিজিটাল ও অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিংয়ের মেলবন্ধন
গ্রাহকদের প্রত্যাশার বিবর্তনের সাথে সাথে, ব্যাংকটি তাদের শাখার ভূমিকাকেও নতুনভাবে সাজাচ্ছে; যেখানে অ্যাসিস্টেড ব্যাংকিংয়ের নির্ভরযোগ্যতা ও আস্থার সাথে ডিজিটাল পরিষেবার স্বাচ্ছন্দ্যকে একসূত্রে বেঁধে দেওয়া হয়েছে। অ্যাক্সিস ব্যাংকের ‘ব্রাঞ্চ অফ দ্য ফিউচার’ উদ্যোগটি শাখা স্তরের সক্ষমতাগুলোকে সুরক্ষিত ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে রূপান্তর করার মাধ্যমে গ্রাহক পরিষেবার ভোলবদল ঘটাচ্ছে।

• বিভিন্ন প্ল্যাটফর্ম জুড়ে ৩৪টি ডিজিটাল সার্ভিসিং জার্নি বর্তমানে লাইভ রয়েছে।
• প্রতি মাসে প্রায় ১০ লাখ গ্রাহকের পরিষেবার আবেদন এর মাধ্যমে সম্পন্ন করা হচ্ছে।
• প্রায় ৭৫% গ্রাহক এখন দৈনন্দিন সাধারণ পরিষেবার প্রয়োজনের ক্ষেত্রে ডিজিটাল চ্যানেলগুলো ব্যবহার করা পছন্দ করছেন।

এই ডিজিটাল জার্নিগুলো দৈনন্দিন সাধারণ পরিষেবাকে সহজতর করে তুললেও, জটিল এবং অ্যাসিস্টেড ইন্টারঅ্যাকশন বা লেনদেনের ক্ষেত্রে শাখাগুলো ক্রমাগত গ্রাহকদের পাশে থেকে প্রয়োজনীয় সহায়তা প্রদান করে চলেছে; যা স্বাচ্ছন্দ্য, সঠিক গাইডলাইন এবং নিরাপত্তার মধ্যে একটি নিখুঁত ভারসাম্য নিশ্চিত করে।

ডিজিটাল পরিধি ও গ্রহণযোগ্যতা
‘সেফ ব্যাংকিং’-এর প্রতি অ্যাক্সিস ব্যাংকের সুনির্দিষ্ট নজরদারির প্রতিফলন দেখা যাচ্ছে তাদের ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলোর বিপুল গ্রহণযোগ্যতার মধ্যে, যা ব্যাংকের প্রতি গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান আস্থারই প্রমাণ:
• অ্যাক্সিস মোবাইল অ্যাপ দেশের অন্যতম সর্বোচ্চ রেটিং প্রাপ্ত মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপের স্থান বজায় রেখেছে, যা গুগল প্লে স্টোর এবং অ্যাপল অ্যাপ স্টোর উভয়ের ক্ষেত্রেই ৪.৮ রেটিং পেয়েছে।
• প্রতি মাসে এই অ্যাপে ১ কোটি ৬০ লাখেরও অ্যাক্টিভ ইউজার্স রয়েছেন
• অর্থবর্ষ ২৬-এর চতুর্থ ত্রৈমাসিকে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে লেনদেনের মোট মূল্য প্রায় ৮.২ ট্রিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে, যা বার্ষিক ভিত্তিতে ১৯% বৃদ্ধি পেয়েছে।

সমীর শেট্টি, গ্রুপ হেড – ডিজিটাল বিজনেস, ট্রান্সফরমেশন অ্যান্ড স্ট্র্যাটেজিক প্রোগ্রামস, অ্যাক্সিস ব্যাংক , বলেন, “বর্তমান সময়ে ‘সেফ ব্যাংকিং’ বা নিরাপদ ব্যাংকিংয়ের পরিধি শুধুমাত্র পরিকাঠামোগত নিরাপত্তা নিশ্চিত করার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়—এর মূল উদ্দেশ্য হলো সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলোকে আগে থেকে অনুমান করা এবং গ্রাহক স্তরে আরও সচেতন ও সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা তৈরি করা। অ্যাক্সিস ব্যাংকে আমরা ব্যাক-এন্ড এআই (AI)-চালিত বুদ্ধিমত্তার সাথে গ্রাহক-নিয়ন্ত্রিত সিকিউরিটি ফিচারগুলোর এক মেলবন্ধন ঘটিয়েছি, যাতে জালিয়াতি স্রেফ শনাক্ত করার পরিবর্তে তা শুরুতেই প্রতিরোধ করা যায়; একই সাথে গ্রাহকদের ব্যাংকিং যাত্রার প্রতিটি স্তরে সুরক্ষাকবচ তৈরি করা যায়। ডিজিটাল লেনদেনের পরিধি যেভাবে ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে, সেখানে আমাদের মূল লক্ষ্য হলো গ্রাহকদের মনে ব্যাংকের প্রতি আস্থা ও বিশ্বাস আরও সুদৃঢ় করা। এর জন্য আমরা কেবল তাঁদের সুরক্ষাই দিচ্ছি না, বরং এমনভাবে ক্ষমতায়ন করছি যাতে তাঁরা সম্পূর্ণ আত্মবিশ্বাসের সাথে রিয়েল-টাইমে যেকোনো পদক্ষেপ নিতে পারেন।”

রেনল্ড ডি’সুজা, গ্রুপ হেড – ব্রাঞ্চ ব্যাংকিং, নর্থ অ্যান্ড টিএএসসি বিজনেস, অ্যাক্সিস ব্যাংক * , বলেন, “পশ্চিমবঙ্গ আমাদের কাছে কৌশলগতভাবে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ একটি বাজার; যেখানে রিটেল, এমএসএমই এবং গ্রামীণ—প্রতিটি ক্ষেত্রেই শক্তিশালী চাহিদা রয়েছে। এই ধরনের বড় এবং বৈচিত্র্যময় বাজারে গ্রাহকদের বিশ্বাস ধরে রাখা অত্যন্ত জরুরি, আর আমাদের শক্তিশালী শাখা বা ব্রাঞ্চ নেটওয়ার্ক সেই বিশ্বাসের প্রধান কেন্দ্র হিসেবে কাজ করে চলেছে। আমাদের শাখাগুলোই নিরাপদ ব্যাংকিং বা ‘সেফ ব্যাংকিং’ অভিযানকে বাস্তব রূপ দেয়—যা গ্রাহকদের সুরক্ষিতভাবে ডিজিটাল মাধ্যম ব্যবহারে পথ দেখায় এবং যেকোনো প্রয়োজনে তাঁদের পাশে থাকে। আমাদের মজবুত অন-গ্রাউন্ড উপস্থিতি এবং প্রযুক্তিনির্ভর সক্ষমতার যুগলবন্দীতে আমরা এটি নিশ্চিত করি, যাতে গ্রাহকেরা তাঁদের ব্যাংকিং যাত্রার প্রতিটি স্তরে সম্পূর্ণ নিরাপদ এবং আত্মবিশ্বাসী বোধ করেন।”

গৌরব গুপ্ত, গ্রুপ হেড – ফিনান্সিয়াল ক্রাইম ইন্টেলিজেন্স, অ্যাক্সিস ব্যাংক , বলেন, “আর্থিক অপরাধগুলো দিন দিন আরও বেশি সুসংগঠিত এবং নেটওয়ার্ক-ভিত্তিক হয়ে উঠছে, যা প্রথাগত বা বিচ্ছিন্ন লেনদেন নজরদারির পরিবর্তে আরও বেশি বুদ্ধিমত্তা ও তথ্য-ভিত্তিক কৌশলের প্রয়োজনীয়তা বাড়িয়ে দিয়েছে। অ্যাক্সিস ব্যাংকে আমরা গ্রাহকদের আচরণগত অন্তর্দৃষ্টি, নেটওয়ার্ক অ্যানালিটিক্স এবং রিয়েল-টাইম রিস্ক সিগন্যালগুলোকে একসূত্রে বেঁধেছি, যাতে সম্ভাব্য হুমকিগুলো আরও আগেই শনাক্ত করা যায় এবং আরও কার্যকরীভাবে হস্তক্ষেপ বা প্রতিরোধ করা সম্ভব হয়। এই ব্যবস্থা আমাদের বড় আকারে জালিয়াতির সম্পূর্ণ ইকোসিস্টেমকে ভেঙে দিতে সাহায্য করছে, পাশাপাশি ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের দুনিয়ায় গ্রাহকের আস্থা ও নিরাপত্তা পরিকাঠামোকে আরও সুদৃঢ় করছে।”